INTERNAL AND EXTERNAL DETERMINANTS OF PROFITABILITY OF BANKS

ABSTRACT

The aim of the research is to find out the relationship between the internal and external factors that affect the profitability of a bank. For this, a panel data of five years from 2005 to 2009 has been taken on quarterly basis for 11 banks in Pakistan. This paper uses regression analysis to implicate the results with the hypotheses. The factors taken into consideration are Bank size, Advances (Loans), Deposits (Liability), Non- interest income, Credit Risk, Interest income, Expense Management, Discounted rate, Imports, Exports and CPI. The result from the analysis shows that, few of internal variables have significant influence on a bank’s profitability whereas external variables do not affect profitability of the banks.

INTRODUCTION

The foremost action in understanding the vastness of a topic is to break it down into chunks. Before we introduce the topic, it’s important to understand the terms such as banks, the internal and external determinantsof profitability of banks and how these determinants can be influential in the profitability of the banks While the basic questions may seem quite straightforward, the answer can even be as much complex. In simplest of words, we can call a bank a financial institution where you can deposit you money. Banks provide you with a system that can transfer from you to another person, business, or business to another and vice versa ensuring safety in legality in a structured manner. Moreover, it saves time at your end that you can invest in your business. You don’t have to worry about your deposits in the banks; your money stays safe and sane years after years. The questions that comes to our minds is how do these banks make any earnings they aren’t taking any fees from you? The answer is simple and very detailed. There are several internal and external determinants such as the Bank Size, Advances given to people, Deposits made by other people, Interest income, Inflation rates, Interest Income, Loans, Imports, Exports, etc.

چکیده

هدف از این تحقیق، شناسایی رابطه بین عوامل داخلی و خارجی است که بر سودآوری یک بانک اثر می گذارد. برای این منظور، داده های پانل پنج ساله از سال های 2005 تا 2009 به صورت سه ماهه برای 11 بانک پاکستان مورد استفاده قرار گرفته است. این مقاله با استفاده از تحلیل رگرسیون برای تبیین نتایج با فرضیه ها استفاده می کند. عوامل در نظر گرفته شده عبارتند از: اندازه بانک، پیشرفت (وام)، سپرده (مسئولیت)، درآمد غیرپایدایی، ریسک اعتباری، درآمد بهره، مدیریت هزینه، نرخ تخفیف، واردات، صادرات و CPI. نتیجه حاصل از تجزیه و تحلیل نشان می دهد که تعداد کمی از متغیرهای داخلی تأثیر قابل توجهی بر سودآوری بانک دارد در حالیکه متغیرهای خارجی بر سودآوری بانک تاثیر نمی گذارد.

مقدمه

اقدام اصلی برای درک گستردگی یک موضوع این است که آن را به شکلی تقسیم کنیم. قبل از معرفی موضوع، مهم است که مفاهیم نظیر بانک ها، عوامل داخلی و خارجی تعیین کننده سودآوری بانک ها و چگونگی تعیین این عوامل را در سودآوری بانک ها تأثیر بگذاریم. در حالی که پرسش های اساسی ممکن است به نظر بسیار ساده باشد، پاسخ حتی می تواند خیلی پیچیده باشد در ساده ترین کلمات، ما می توانیم با یک بانک موسسه مالی تماس بگیریم که در آن شما می توانید پول خود را سپرده. بانک ها به شما یک سیستم ارائه می دهند که می تواند از شما به شخصی، کسب و کار یا کسب و کار دیگری به دیگران منتقل کند و برعکس، امنیت را به صورت قانونی به صورت ساختاری به وجود آورد. علاوه بر این، صرفه جویی در وقت خود را در پایان شما است که شما می توانید در کسب و کار خود سرمایه گذاری. شما لازم نیست که در مورد سپرده های خود در بانک ها نگران باشید؛ پول شما سال ها پس از سال ها سالم و سالم است. سوالاتی که به ذهن ما می آید این است که چگونه این بانک ها هرگونه سود را دریافت می کنند که هیچ هزینه ای از شما دریافت نمی کنند؟ پاسخ ساده و بسیار دقیق است. چند عامل داخلی و خارجی مانند اندازه بانک، پیشرفت های داده شده به مردم، سپرده های افراد دیگر، درآمد بهره، نرخ تورم، درآمد بهره، وام، واردات، صادرات و غیره وجود دارد.

Year: 2012

Publisher: IJCRB

By : SYEDA ANUM JAVED BUKHARI , RANA ABDUL QUDOUS